Dans cet article, nous allons vous donner quelques conseils pour vous aider à prendre lecontrôle de vos finances. Comme il n'est pas évident de faire des économies de nos jours, il est tout de même possible d'optimiser ses dépenses. Plusieurs outils de gestion budgétaire existent pour faciliter vos comptes.
Pourquoi voulez-vous mieux contrôler votre budget mensuel?
Déterminez clairement ce qui vous motive à mettre de l’ordre dans les finances de votre foyer. Fixer des objectifs clairs vous motivera et vous aidera à réfléchir aux différents moyens de les atteindre. L'atteinte des objectifs financiers dépend surtout de votre méthode de gestion budgétaire.
Vous pouvez vous poser ces quelques questions pour commencer :
- Pour quels objectifs ou projets voulez-vous épargner ?
- Quel est votre prochain engagement ? Avez-vous besoin d’acheter un nouvel appareil électronique dans un avenir proche ? Avez-vous des factures à payer dans les semaines ou les mois à venir (cotisations annuelles ou impôts) ?
Tous ces points doivent être mis en avant pour assurer une meilleure gestion de votre budget. Certains projets peuvent durer dans le temps. Il est donc important de ne pas négliger ce détail. La gestion du budget de la maison peut se faire à deux si nécessaire. Vous pouvez vous faire aider par votre partenaire pour un suivi plus minutieux.
Distinguer la planification budgétaire sur le court et le long terme
Après avoir défini vos objectifs financiers, divisez-les en deux catégories : CT (Court Terme) et LT (Long Terme)
Des projets sur le court terme
- Acheter des meubles pour un appartement ou une maison
- Planifier des vacances avec des amis ou la famille
Des projets sur le long terme
- Planification d’une entreprise
- Un voyage autour du monde
Une fois que vous aurez atteint vos objectifs sur le court terme, vous serez capable d'épargner selon votre propre rythme. De cette façon, vous pouvez prendre progressivement le contrôle de vos finances.
Rester réaliste sur votre budget
Avant de commencer à épargner, vous devez mettre en place vos objectifs. Ils doivent être réalistes. Se fixer des objectifs inatteignables ou trop ambitieux et ne pas pouvoir les atteindre jour après jour peut être démotivant.
Vous pouvez suivre la méthode SMART développée par le psychologue américain Edwin Locke. Fixez des objectifs qui sont spécifiques, mesurables, réalisables, réalistes et limités dans le temps. Si ces cinq critères sont remplis, ce sont généralement les points de référence à partir desquels vous pouvez commencer à établir le budget du projet.
Comprendre et suivre les dépenses et établir un budget
Pour gérer efficacement votre budget, il est important de suivre avec précision vos revenus et vos dépenses. Si vous avez un compte bancaire en ligne, vous pouvez effectuer des vérifications à l’aide d’outil de statistiques que vous pouvez trouver en ligne ou via les applications mobiles connectées. Il est également possible de télécharger les relevés dans une feuille de calcul et de créer votre propre outil de suivi. Si vous n'arrivez pas du tout à épargner, vous pouvez commencer par le défi des 5 euros.
Séparer les dépenses fixes et variables
Les coûts fixes comprennent :
- Le loyer pour la location d’un appartement ou d’une maison
- Le paiement d’hypothèque ou de prêt (pour les études, la voiture et le bâtiment).
- L’ assurance (maison, voiture)
- Les coûts des services publics (l’eau, l’électricité, le gaz).
- Les abonnements de téléphonie mobile et d’internet
- Les taxes
Quels sont les coûts variables ?
- Les frais d’alimentation
- Les frais d’achat
- Les frais de divertissement (restaurants, cinéma, théâtre, bowling, bars).
- Les abonnements de loisirs (salles de sport, services de streaming musical et vidéo).
Réduire les dépenses
Lorsque vous connaissez vos coûts variables, vous pouvez identifier les domaines de dépenses où vous pouvez être plus flexible et économiser de l’argent. Il est important de savoir limiter ces coûts. Apprendre à optimiser vos dépenses peut être une solution à tous vos problèmes financiers.
Voici quelques moyens de réduire vos coûts variables :
- Apportez votre propre déjeuner et ne mangez pas à l’extérieur.
- Si votre téléphone portable fonctionne encore bien, réfléchissez-y à deux fois avant d’acheter le dernier smartphone.
- Choisissez un jour par semaine où vous n’avez pas de dépenses variables.
- Suivez vos dépenses hebdomadaires et établissez un budget quotidien pour éviter les dépenses excessives.
Avec un bon système de suivi, vous pouvez réaliser un budget et mieux gérer votre argent. Servez-vous d'une fiche budgétaire pour faciliter votre suivi.
Une budgétisation appropriée
Lorsque vous aurez fixé vos objectifs et connu vos dépenses fixes et variables, vous saurez combien vous voulez épargner chaque mois. Il existe plusieurs astuces pour gérer votre budget.
Appliquer la règle des 50/30/20
La règle des 50/30/20 est simple, mais extrêmement efficace, vous pouvez :
- Allouez 50 % de votre budget aux « dépenses nécessaires », c’est-à-dire aux coûts fixes tels que les factures et le loyer.
- 30 % pour les « dépenses nécessaires » qui sont des coûts variables tels que les restaurants, les loisirs et le shopping.
- 20 % sont consacrés à l’épargne ou au remboursement de prêts.
Avec cette méthode, il sera utile d’automatiser la distribution des revenus, par exemple en transférant de l’argent sur des sous-comptes au moyen d’ordres permanents ou de règles mensuelles automatiques.
Par exemple, au début du mois, le revenu peut être automatiquement divisé 50/30/20. De cette façon, seuls 30 % du revenu mensuel restent sur le compte principal pour les « choses essentielles », le reste est utilisé pour les dépenses en cas d’urgence et l’épargne.
Présenter la méthode du « budget zéro ».
La méthode du budget base zéro est légèrement différente de la méthode 50/30/20. Son objectif étant d’attribuer une fonction spécifique à chaque poste de dépense. À la fin du mois, les revenus moins les dépenses doivent être égaux à zéro.
Cela signifie que le budget est ajusté de manière à ce que chaque mois, le moindre centime puisse être consacré aux dépenses fixes, variables et à l’épargne. Cette méthode exige que vous vérifiiez chaque jour avec précision vos transactions mensuelles, ce qui n’est pas facile.
Créer un fonds d’urgence
La vie est pleine de surprises. Il est important de disposer d’un fonds d’urgence pour faire face aux imprévus. Mettez de côté une partie de vos revenus, par exemple 5 % par mois. Au lieu de distribuer des primes ou des primes d’anniversaire, mettez-en une partie de côté. Cela peut sembler difficile, mais ne vous inquiétez pas. La constitution d’un fonds d’urgence prend souvent du temps. Plus tôt vous commencerez à épargner, mieux vous serez préparé aux imprévus. Il n'est jamais tard pour mettre en place un système budgétaire.
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